加息调税政策出台储户忙转存理财取舍先打清算盘--湖南发展网

加息调税政策出台储户忙转存理财取舍先打清算盘

http://www.cnhunan.net　 2007-7-23 14:48:30 　长沙晚报评论1010条

港存的定期要不要转存？房贷每月又增加了多少利息？加息和调整利息税的政策一出台，不少市民开始盘算起来。面对今年的第三次加息，理财专家指出，如何调整理财计划，要将账算明白，轻举妄动有可能会得不偿失。
　　
　　中老年市民忙转存
　　
　　前昨两日，记者在星城各银行网点看到，不少市民尤其是中老年客户忙着将刚存的定期存款转存。定期存款转存是把以前办理的定期存款取出来，再重新存上。按我国规定，定期存款利率按办理储蓄手续时的利率执行，不随以后利率调整而变化。所以，办理定期转存的话，将按新利率计算利息，存款人能取得更高的利息收益。
　　
　　此次利率调整，活期存款利率由0.72%上调至0.81%，为近年来首次上调。银行人士指出，近年来，我国经济社会情况发生了新的变化，投资增长较快，物价指数有一定上涨，个人储蓄存款收益相对减少。上调活期存款利率，有利于增加个人储蓄存款收益，符合国民经济发展的需要。
　　
　　今年3月17日之前，1年期定期存款利率为2.52%，现在为3.33%，利率提高了32%。一位在浦发银行忙存款的刘姓老人告诉记者，每次央行一加息，她就会将新存的定期存款进行转存，而且存期不会很长，以免再次加息“暗亏”。她告诉记者，“我们都是靠退休金吃饭，所以对看似很小的利息变化也很在乎。”该银行的一位职员透露，来办转存业务的人中，多数以中老年和中低收入者居多。这部分人希望借调息增加存款收入。
　　
　　转存得失要算清
　　
　　根据规定，储蓄存款在1999年10月31日前产生的利息所得，不征收个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日产生的利息所得，按照20％的比例税率征收个人所得税；2007年8月15日后的利息所得，按照5％的比例税率征收个人所得税。也就是说，储蓄存款利息所得应按政策调整前和调整后分时段计算，并按照不同的税率计征个人所得税。
　　
　　假如市民张先生2005年1月1日存入3年期存款，应该在2007年12月31日到期。该项存款2005年1月1日至2007年8月14日之间的利息所得，按照20％的税率计征个人所得税，而2007年8月15日至2007年12月31日孳生的利息所得，按照5％的税率计征个人所得税。储户在2007年8月15日以后存入银行的储蓄存款所孳生的利息，一律按5％的税率计征个人所得税。银行理财师介绍说，计算转存期限将变得比较复杂，客户应根据存期的不同请银行人士帮助计算，如果以前的定期存款很快就要到期，就不要忙着转存，毕竟新的税率还要在下个月15日起实施。这已是今年3月18日以来央行第3次加息了，每次间隔不过2个月，老是在不断地转存，很长时间里只享受了活期的利息，并不划算。
　　
　　20万15年等额还款月供增17元
　　
　　根据个人房贷一般的合同约定，加息后新房贷将按照新利率执行，而老房贷则从2008年1月1日起上调利率。由于大多数住房商业按揭贷款执行0.85倍的优惠利率，因此贷款利率上调对供房一族的影响不大，5年期以上住房贷款利率实际仅上调0.15个百分点。
　　
　　理财专家举例，如果市民贷款20万元，期限15年，享受优惠利率，加息前月供为1700元，加息之后为1717元，月供增加17元。因此，对于一般商业银行房贷，市民贷款20万元，无论按揭15年还是20年，月供增加15～20元。
　　
　　选择理财产品要因时而异
　　
　　不少业内人士认为，多项调控政策的出台为6月份以来不断震荡的股市增加了更多的不确定性，这个时候比较考验投资者的预判能力，理财尤其要慎重，市民应该因时而异选择银行理财产品。如一些挂钩股票或基金的理财产品，银行在产品推销时往往会用历史数据来证明该类理财产品收益良好，但也许这段时间股市正处在大牛市中。因此，投资者在购买前应对股市今后的走势作出大致判断，如果投资者认为牛市在产品存续期内不会结束，那么投资者选择挂钩股票或基金的理财产品就比较划算；相反，如果认为股市今后走势不明，投资者最好选择一些短期固定收益型理财产品，因为投资理财，保值是首位，盈利在其次。